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海外银行账户|日常使用注意事项!
编辑:佳泰弘邦  发布时间:2024-05-14 浏览:113

随着海外银行对公司及金融账户审查力度加大,很多企业反馈自己的海外银行账户莫名其妙被关了,银行未告知具体原因。如若企业日常账户操作
使用不当,银行为了不占用资源以及风险管控是会强制关户的。那么什么情况下账户容易被冻结,如何去避免此类情况的事情发生呢?


海外银行账户常见被关原因可以归结为以下几种:

1.银行账户长期不使用且没有任何交易记录;

2.未及时回复银行的调查信;

3.与高危敏感国家有资金往来;

4.公司没有进行每年的年审、审计;

5.公司账户用于代收代付,频繁公对私转账。


为了避免上述情况发生,海外账户日常使用注意如下:

1.背景真实,正常交易,不参与洗钱等不法事业

公司要确保所提供的背景资料真实,在国内最好有关联公司;公司要有正常的贸易往来及款项往来,不参与洗钱等不法事业。

2.不与高危国家或地区进行交易

例如;伊朗,朝鲜,中东等国家以及一些战乱国家。因为这些敏感地区涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为的几率更大,所以银行比较谨慎。

3.公司账户尽量不与个人账户进行交易

正常来说,公司账户是很少会与个人账户发生交易关系的,如果公司账户频繁对私人账户转账,且金额较大的话,那么将会有很大可能引起银行方面
的注意,从而被冻结或关闭账户。

4.账户不要长时间休眠,无交易

如果账户长时间不使用且没有交易记录,那么将会被银行列为“僵尸户”。“僵尸户”不仅占用银行服务资源,而且也存在潜在的风险,
一旦被银行排查到是“僵尸户”,那么账户很容易被关掉。

5.保持银行最低的存款需求

尽量保持银行的最低存款需求,对于达不到存款要求的,一定要保证账户内有足够余额缴纳管理费,一般要求账户保持5万元以上存款
(至少1万以上)。

6.公司更换董事/股东或地址应及时联系银行变更

银行预留的联系人、地址、电话如有变化,请及时与银行联系更换。公司的董事及股东变更,也需要根据实际情况去银行做签字人更换。

7.及时配合银行做尽职审查或账户年审

保留好银行月结单及流水单和公司的各项开支票据、交易凭据及审计报告,以备银行随时审查。值得注意的是,银行一般会规定回复的时限,
如果没有在规定时间内将数据提交至银行可能导致账户被关,所以务必重视对调查信的回复,积极配合银行调查。

8.按时办理公司年检及做账审计报税

公司需按时办理公司年检及做账报税,以便银行抽查资料时能及时提供。有运营的公司需要根据实际情况做账审计报税,银行也会抽查审计报告。

9.避免帮他人代收代付,不要大额资金快进快出

尽量避免帮别人代收代付,特别是不同行业。如果代收代付需要通过合同做出约定,收取一定的服务费,以便能对银行做出合理解释;
账户不能大金额的快进快出,特别是整进整出,非常容易被银行调查,这将涉嫌洗钱行为。

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